Cách tính hạn mức tín dụng hiện nay đơn giản và nhanh chóng

Cách tính hạn mức tín dụng dùng để xác định hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp hoặc cá nhân trong khoản vay ngắn hạn. Thông thường công thức hạn mức tín dụng sẽ bằng nhu cầu vốn lư động trừ cho vốn chủ sở hữu tham gia. Tuy nhiên, để xác định hạn mức tín dụng chính xác thì nhân viên tín dụng sẽ thẩm định các yếu tố về tài sản và nguồn vốn của người đi vay.

Không hẳn nhiều người biết rõ về hạn mức tín dụng là gì, cách tính hạn mức tín dụng như thế nào để biết được mức vay của mình là bao nhiêu. Bài viết sau đây sẽ làm rõ giúp bạn.

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là nếu bạn sử dụng vượt hạn mức sẽ có khả năng trả thêm phí.

Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng quy định dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc uy tín của bạn ngay lúc xét duyệt. Ngoài ra, mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau tùy vào mục đích của thẻ. Ví dụ như thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức dưới 100 triệu đồng, trong khi thẻ tín dụng đen có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.

Áp dụng phương pháp tính toán hạn mức tín dụng có thể hạn chế rủi ro về tín dụng trong việc quản trị tài chính. Xem thêm: Các nguồn tài trợ ngắn hạn của doanh nghiệp

2. Đối tượng áp dụng

Các khách hàng có sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu quả và có nhu cầu tín dụng thường xuyên.

3. Cách thức, cơ sở xác định nhu cầu vốn

– Báo cáo quyết toán của năm trước

– Báo cáo quyết toán tại thời điểm gần nhất

– Kế hoạch sản xuất kinh doanh quý, năm

– Các hợp đồng kinh tế, hợp đồng thi công

4. Cách xác định hạn mức tín dụng

Cho vay ngắn hạn thực chất là loại cho vay bổ sung nguồn vốn đầu tư vào tài sản lưu động. Do vậy, xác định hạn mức vốn lưu động phải căn cứ vào nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp và trên cơ sở khai thác hết các nguồn vốn phi ngân hàng khác. Có như vậy mới xác định đúng và hợp lý nhu cầu vốn vay, tránh tình trạng cho vay quá mức cần thiết làm tổn hại đến khả năng thu hồi nợ. Mặc khác, không vì thế mà xác định quá khắt khe không đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho doanh nghiệp.

Căn cứ để xác định hạn mức tín dụng là kế hoạch tài chính của doanh nghiệp, trong đó dự báo chi tiết về tài sản và nguồn vốn. Các khoản mục trong bảng kế hoạch tài chính có thể liệt kê ở bảng dưới đây:

Dựa vào kế hoạch tài chính nhận từ khách hàng nhân viên tín dụng sẽ tiến hành xác định hạn mức tín dụng theo từng bước như sau:

 Bước 1 : Xác định và thẩm định tính chất hợp lý của tổng tài sản.

 Bước 2 : Xác định và thẩm định tính chất hợp lý của nguồn vốn.

 Bước 3 : Xác định hạn mức tín dụng theo công thức tính hạn mức tín dụng sau :

Hạn mức tín dụng = Nhu cầu vốn lưu động – vốn chủ sở hữu tham gia.

Trong đó : Nhu cầu vốn lưu động = giá trị tài sản lưu động – nợ ngắn hạn phi ngân hàng (1) – Nợ dài hạn có thể sử dụng (2)

(1) Gồm : Phải trả người bán, Phải trả công nhân viên, Phải trả khác

(2) Chính là giá trị tài sản lưu động do nguồn dài hạn tài trợ.

HAY  :  Hạn mức tín dụng = (Chi phí sản xuất cần thiết trong năm theo kế hoạch / Vòng quay VLĐ) –  Vốn tự có – Các khoản huy động khác

Chi phí SX cần thiết = Tổng gía trị sản lượng (doanh thu thuần) theo Kế hoạch – Khấu hao cơ bản – Thuế – Lợi nhuận định mức

Vòng quay VLĐ = Doanh thu thuần / TS lưu động bình quân

(tính toán dựa vào quyết toán năm trước)

Dựa vào cách tính hạn mức tín dụng trên bạn có thể xác xác định hạn mức tín dụng một cách dễ dàng.